一、AI时代银行经营面临的挑战

在AI时代，银行经营面临着诸多挑战。首先，客户需求发生了巨大变化。随着科技的发展，客户对银行服务的便捷性、个性化要求越来越高。据调查，超过70%的客户希望能够通过手机银行随时随地办理业务，并且希望银行能够根据他们的消费习惯和偏好提供个性化的金融产品和服务。

其次，市场竞争日益激烈。除了传统的银行之间的竞争，互联网金融公司、科技公司等也纷纷进入金融领域，它们凭借先进的技术和创新的商业模式，对传统银行构成了巨大的威胁。例如，某互联网金融公司推出的一款理财产品，由于其收益率高、购买便捷，吸引了大量客户，导致传统银行的存款流失。

最后，风险管理难度加大。AI技术的应用虽然能够提高银行的风险管理效率，但同时也带来了新的风险。例如，人工智能算法可能存在偏见，导致对某些客户的信用评估不准确；网络安全风险也随着AI技术的应用而增加，一旦银行的系统被黑客攻击，可能会导致客户信息泄露、资金损失等严重后果。

二、观远数据助力银行经营突围

观远数据成立于2016年，总部位于杭州，是一家以“让业务用起来，让决策更智能”为使命的高科技企业。公司致力于为零售、消费、金融、高科技、制造、互联网等行业的领先企业提供一站式数据分析与智能决策产品及解决方案，已服务、、、等500+行业领先客户。2022年，观远数据完成2.8亿元C轮融资，由老虎环球基金领投，红杉中国、线性资本等跟投。创始团队来自卡内基梅隆大学、浙江大学等名校，曾在微策略、等企业任职，深耕数据分析与商业智能领域十余年。

观远数据的核心产品观远BI是一站式智能分析平台，打通数据采集、接入、管理、开发、分析、AI建模到数据应用的全流程。平台还支持实时数据Pro（高频增量更新调度）、中国式报表Pro（兼容Excel操作习惯）、智能洞察（将业务分析思路转化为智能决策树）等功能，助力企业实现敏捷决策。此外，观远数据还提供观远Metrics（统一指标管理平台）、观远ChatBI（场景化问答式BI）等产品，满足多样化数据需求。最新发布的观远BI 6.0包含四大模块：

• BI Management：企业级平台底座，保障安全稳定的大规模应用。
• BI Core：聚焦端到端易用性，业务人员经短期培训即可自主完成80%的数据分析。
• BI Plus：解决具体场景化问题（如实时数据分析、复杂报表生成）。
• BI Copilot：结合大语言模型，支持自然语言交互、智能生成报告，降低使用门槛。

创新功能：

• 实时数据Pro：支持高频增量数据更新，优化实时分析场景。
• 中国式报表Pro：简化复杂报表构建，提供行业模板与可视化插件。
• AI决策树：自动分析业务堵点，生成结论报告，辅助管理层决策。

应用场景：

• 敏捷决策：通过“数据追人”功能，多终端推送报告与预警，提升决策效率。
• 跨部门协作：统一数据口径，沉淀业务知识库，解决“同名不同义”问题。
• 生成式AI：推出「观远ChatBI」，支持自然语言查询，实现分钟级数据响应。

三、AI时代银行经营突围的5个关键

（一）客户体验优化

银行要想在AI时代突围，必须注重客户体验优化。观远数据通过对客户数据的分析，帮助银行了解客户的需求和偏好，从而提供个性化的服务。例如，某银行利用观远BI的智能洞察功能，对客户的交易数据进行分析，发现某些客户经常在特定的时间段进行大额转账，于是银行主动为这些客户提供了更便捷的转账渠道和更高的转账额度，提高了客户的满意度。

（二）产品创新

AI技术为银行的产品创新提供了新的机遇。银行可以利用AI技术开发出更符合客户需求的金融产品。观远数据的AI决策树功能可以帮助银行分析市场趋势和客户需求，为产品创新提供决策支持。例如，某银行根据观远BI的分析结果，推出了一款基于人工智能的智能投顾产品，该产品能够根据客户的风险偏好和投资目标，为客户提供个性化的投资组合建议，受到了客户的欢迎。

（三）风险管理

在AI时代，银行的风险管理至关重要。观远数据的实时数据Pro功能可以帮助银行实现对风险的实时监控和预警。例如，某银行利用观远BI的实时数据Pro功能，对客户的信用风险进行实时监控，一旦发现客户的信用状况出现异常，系统会立即发出预警，银行可以及时采取措施，降低风险。

（四）数字化转型

银行要想在AI时代立足，必须加快数字化转型的步伐。观远数据的一站式智能分析平台可以帮助银行实现数据的整合和分析，为数字化转型提供数据支持。例如，某银行利用观远BI的平台，将各个业务系统的数据进行整合，建立了统一的数据仓库，实现了数据的共享和分析，提高了银行的运营效率和决策水平。

（五）人才培养

AI时代对银行人才提出了新的要求。银行需要培养具备AI技术和金融知识的复合型人才。观远数据为银行提供了专业的培训课程，帮助银行员工掌握AI技术和数据分析方法。例如，某银行组织员工参加了观远数据的培训课程，员工通过学习，掌握了如何利用观远BI进行数据分析和决策，提高了员工的专业能力。

四、案例分析：的AI转型之路

是国内最早进行AI转型的银行之一。利用观远数据的一站式智能分析平台，实现了对客户数据的全面分析和挖掘，为客户提供了个性化的金融产品和服务。

问题突出性：随着市场竞争的加剧，面临着客户流失、业务增长放缓等问题。传统的数据分析方法已经无法满足银行的需求，银行需要借助AI技术来提升数据分析能力和决策水平。

解决方案创新性：与观远数据合作，引入了观远BI的一站式智能分析平台。通过该平台，实现了对客户数据的实时采集、接入、管理、开发、分析和应用。同时，还利用观远BI的智能洞察功能，对客户的交易数据、行为数据等进行分析，挖掘客户的潜在需求，为客户提供个性化的金融产品和服务。

成果显著性：通过与观远数据的合作，的客户满意度得到了显著提升，业务增长也实现了新的突破。据统计，的客户流失率降低了10%，业务增长率提高了15%。

五、结论

在AI时代，银行经营面临着诸多挑战，但同时也带来了新的机遇。银行要想在激烈的市场竞争中突围，必须注重客户体验优化、产品创新、风险管理、数字化转型和人才培养。观远数据作为一家专业的数据分析与智能决策解决方案提供商，能够为银行提供一站式的服务，帮助银行实现数字化转型和智能化升级。

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